Дипломна робота на тему: "Оцінка кредитоспроможності позичальників банку" за матеріалами пат"



Скачати 17,59 Kb.
Дата конвертації16.01.2017
Розмір17,59 Kb.

Дипломна робота на тему: “Оцінка кредитоспроможності позичальників банку” за матеріалами (ПАТ”КБ”ПІВДЕНКОМБАНК”)

Студентки Бс-09 Фатьянової М.О.

Керівник дипломної роботи:Вареник В.М.


Дніпропетровський університет імені Альфреда Нобеля Кафедра міжнародних фінансів та банківської справи

ЗМІСТ

ВСТУП

РОЗДІЛ 1 ТЕОРЕТИЧНІ АСПЕКТИ ОЦІНКИ КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ БАНКУ

1.1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальників банку

1.2. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників банку

1.3. Організаційне та інформаційне забезпечення процесу кредитоспроможності позичальників банку

1.4. Аналіз оцінки кредитоспроможності позичальників комерційних банків України

розділ 2 оцінка стану кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

2.1. Організаційно-економічна характеристика ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

2.2. Практика оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

2.3. Аналіз стану кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

РОЗДІЛ 3 УДОСКОНАЛЕННЯ оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

3.1 Використання методики експрес оцінки для удосконалення оцінки кредитоспроможності юридичної особи ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

3.2 Використання скорингової системи для удосконалення процесу оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

РОЗДІЛ 4. Охорона праці та безпека в надзвичайних ситуаціях у пат «кб «південкомбанк»

4.1. Охорона праці у ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

4.2. Безпека в надзвичайних ситуаціях у ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ

ДОДАТКИ

Мета дослідження- теоретичне узагальнення та розробка практичних рекомендацій по оцінці кредитоспроможності позичальників банку.

  • Мета дослідження- теоретичне узагальнення та розробка практичних рекомендацій по оцінці кредитоспроможності позичальників банку.
  • Об’єкт дослідження-кредитоспроможність позичальників.
  • Предмет дослідження-оцінка кредитоспроможності позичальників банку.
  • База дослідження - ПАТ”КБ “ПІВДЕНКОМБАНК”

Етапи попереднього аналізу кредитоспроможності позичальників банку

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Етапи попереднього аналізу кредитоспроможності

формування інформаційної бази аналізу кредитоспроможності позичальників

оцінка достовірності наданої інформації

попередня оцінка потенційного позичальника

обробка отриманої інформації

порівняльний аналіз отриманих фінансових коефіцієнтів з нормативними значеннями

якісний аналіз фінансових коефіцієнтів

розрахунок рейтингового показника організації позичальника

присвоєння позичальнику класу (рейтингу) на основі інтегрального показника

аналіз якісних показників

висновки за результатами оцінки кредитоспроможність позичальника

Оцінка методик визначення кредитоспроможності позичальників комерційними банками України


Методика визначення кредитоспроможності

Банки, які використовують

Бально-рейтингові методи (аналіз показників, кредитний скоринг, рейтинговий метод)

«АКБ «КИЇВ», АТ «Ощадбанк», ПАТ «Мегабанк», ПАТ «Промінвестбанк», ПАТ КБ «Правекс-банк», ПАТ «Промінвестбанк».

Бально-рейтингові методи з врахуванням об’єктивних та додаткових факторів діяльності підприємства (специфіка діяльності, наявність нерухомості)

ПАТ «УкрСиббанк», ПАТ «Райфайзен Банк «Аваль».

Бально-рейтингові методи на основі кількісної оцінки фінансового стану та якісного аналізу ризиків

ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК», ПАТ «Укрсоцбанк», ПАТ «Промінвестбанк».

Рейтингові методи оцінки кредитоспроможності позичальника

ПАТ КБ «ПриватБанк», ПАТ «Укрсоцбанк».

Прогнозування

ПАТ «УкрСиббанк», ПАТ КБ «Правекс-банк», ПАТ «Промінвестбанк».

Економічна характеристика ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК”

  • Структура активів ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК”
  • Структура зобов’язань ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

Структура власного капіталу ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

Етапи оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК


Збір інформації

Аналіз показників фінансового стану

Аналіз якісних показників

Визначення категорію кредиту та клас позичальника

Додаткові показники

Аналіз платоспроможності

Аналіз показників ділової активності та рентабельності

Аналіз показників фінансової стійкості

Показники кредитної історії

Визначення категорії кредиту за ступенем ризику у ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК”

R=(max-S)/max,

де max – максимально можлива сума балів оцінки показників для юридичних осіб (1100 балів); S - сума балів оцінки показників, яку отримав позичальник .


Значення

кредитного ризику (R)

від 0

до 0,154

від 0,155

до 0,308

від 0,309

до 0,481

від 0,482 до 0,672

понад

0,672

1

2

3

4

5

6

Зона ризику

мінімального

прийнятного (низького)

підвищеного ризику

критичного ризику

неприпустимого ризику

Категорія кредиту

стандартна

під

контролем



Субстандартна

сумнівна

безнадійна

Визначення класу позичальника підприємства “Агролайт”

Проблеми оцінки кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення у ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»


Проблема

Ризик невиконання умов договору

Неврахування специфіки діяльності підприємства

Використання статичної інформації

Надлишкова кількість коефіцієнтів для аналізу

Вирішення

Запровадження методики з урахуванням міжнародних стандартів оцінки кредитоспроможності (скоринг)

Аналіз ситуації у конкретному сегменті ринка, на якому функціонує підприємство

Розглядати інформацію в динаміці. Прогнозування

Експрес-оцінка кредитоспроможності позичальника

Порівняльна характеристика методики ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» та експрес-методики

Результати оцінки кредитоспроможності підприємства «Агролайт» за методикою ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» та експрес-оцінки


Показники

Методика банку

Експрес-методика

Кількість показників

13

10

Час

2-3 дні

У продовженні 1 дня

Показники

Більш складна система показників

Простота системи показників

Метод оцінки

Методика банку

Експрес-аналіз

Бали

922

90

Клас

А (861-1000)

А(80-100)

Використання методики експрес - оцінки для удосконалення оцінки кредитоспроможності юридичної особи ПАТ «КБ ПІВДЕНКОМБАНК»

Використання скорингової системи для удосконалення процесу оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»

Рекомендований алгоритм проведення скорингової оцінки кредитоспроможності позичальників ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК»


Відповідь клієнта ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК» на питання

1-й етап «особисті»

наявність / відсутність утриманців

Стать


Вік

Сімейний стан

Освіта

2-й етап «Фінансові



Загальний стаж на останньому або останніх 2-3-ох місцях роботи

Рівень заробітної плати та загальних витрат

Загальний трудовий стаж

3-й етап «Додаткова інформація»

Наявності додаткових джерелах доходів

Наявність в особистій власності

Автомобіль

Дача


Земельна ділянка

Гараж

Види скорингу, які запропоновані для використання в ПАТ “КБ “ПІВДЕНКОМБАНК”

Додаткові види скорингу


Види скорингу

Перша заявка на отримання кредиту

Application

Fraud


Аналіз бажань позичальника

Pre-sale


Response

Аналіз поведінки позичальника

Заборгованість

Behavioral

Attrition

Для оцінки кредитоспроможності позичальників

Collection


Доповідь закінчено. Дякую за увагу!



База даних захищена авторським правом ©vaglivo.org 2016
звернутися до адміністрації

    Головна сторінка